关于城乡居民养老保险的浅谈

中国人有种特别的执念，总是想着给父母或者自己一份保障。打工人在进入职场的时候就在遥想自己退休时候的退休金是多少钱了，农村户口的在30岁后也开始规划了，无论是职工还是农民无不盼望着自己老去，对此我想说的是：过好今天，同时算好未来的退休金和养老金也是有必要的，这样会让自己更加心安，市面上有非常多的人在计算，我将通过给父母买的养老保险，浅谈一下养老保险的计算。

要想用好规则，必须彻底领悟规则。我的父母出生于1968年，由于我在刚开始工作的时候，没有意识到养老保险的重要性，所以我错过了父母45岁买职工社保的机会，我在2023年的时候，在刷知乎的时候发现了城乡居民养老保险，然后就开始了解相关的知识点，才开始提高缴费档位。你知道吗？2023年广西养老保险本金规定利率是6.29%，而同期银行一年期定存利率仅为1.5%左右。这意味着，在同等投入下，城乡居民养老保险的长期复利效应显著优于普通储蓄。若为父母选择的是每年缴纳6000元、缴费15年的方案，按现行计发月数和基础养老金标准测算，他们60岁后每月可领取约1800元，其中个人账户部分占45%，政府补贴占比达55%。这一结构既体现制度托底性，也凸显早规划、长缴费的现实价值。更关键的是，这笔养老金随物价联动调整——2025年广西已将基础养老金最低标准上调至186元/月，且每年由财政兜底补足差额。即按6000元交15年，则到退休的时候每月可以领取约1823元。

缴纳的城乡居民养老保险的钱是100%进入个人账户进行复利增长的，即使在个人账户余额未领完的情况下发生意外，其余额也可以由家人继承。我家所在的县城给出的缴费政策是：自2020年起，在全省统一规定缴费2000元-6000元补贴均为200元的基础上，县财政对缴费2000元以上档次的梯度增加县级缴费补贴，每缴费增加1000元，县级财政补贴增加50元，最高缴费6000元时补贴400元。也就是说我缴费1万元，政府补贴400元，今年的记账利率是3.59%（前提是1月1日缴费至账号），这就意味着交1万元有759元的收益，试想当下存入银行可以有多少利息？是不是都是1开头的。2025年我父母的账号各有3000元的利息入账，且这个利息是2026年年初的本金，会再次参加计算利息的，你们自己可以算算，是不是很合适？【注：安徽每年可以缴纳9000元，资助缴费9000元，截止目前可以进行一次性补缴至2011年】

凡事预则立，不预则废。城乡居民养老金这个政策，我认为更加适合30岁没有参加职工社保的，因为到60岁还有30年，每年交2万，一共交60万，加上复利，本金和利息应该在100万左右，那么退休金将会有7000多元，在正常消费的情况下，应该可以够养老时的开支，这也是给自己的一个保障。如果不单单给自己买了，给另一半也买了，那么退休金就会有15000元左右，这个水平，怎么开支都够了（前提是不铺张浪费）。我们不想衰老，但是时间是公平的，无论贫富，所以我们还是要早做打算，避免人还在，钱没了。

我将以知乎博主酥小保的一句话结尾：城乡居民养老保险是给亿万农民（父母）的一份养老保障，对于很多农民来说，甚至是仅有的一份保障，绝对不能单纯从投资收益的角度去选最低档，愿我们此时此刻，不要做一个“经济学上的理性人”，而选择做一个“良知上的理性人”，作为子女，尽量力所能及给父母交最高档。当然，城乡居民养老保险不是万能的，也要根据自己的经济情况，尽可能选择高的档位，为父母（或为自己）。